汽車保險(xiǎn)一直是車主們關(guān)心的話題之一，前段時(shí)間，國(guó)內(nèi)多家媒體報(bào)道了車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)差額巨大，車損險(xiǎn)保額超過(guò)車輛價(jià)值，保險(xiǎn)公司僅按車輛實(shí)際價(jià)值賠付的事件。近日，濟(jì)寧車主宋先生也遭遇了這一情況，他3年前買的新車，保險(xiǎn)單上車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)保額差距很大，但兩者不同的是，宋先生的盜搶險(xiǎn)保額比車損險(xiǎn)低了近一倍！保險(xiǎn)公司不按照車輛價(jià)值制定盜搶險(xiǎn)保額，這種做法合理嗎？

    車主：丟了車才發(fā)現(xiàn)保額少了

    濟(jì)寧的宋先生2009年初買了一輛本田雅閣轎車，今年3月份被盜，當(dāng)他去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己的車輛盜搶險(xiǎn)的保額在2011年初入保時(shí)被降成了10萬(wàn)多元，所以只能獲得8萬(wàn)多元的賠償！

    “價(jià)值十六七萬(wàn)的車丟了只給賠一半，這損失太大了！”宋先生告訴記者，2009年1月1日他開(kāi)始在一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司入保車險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)第一年的保額為189800元，和車價(jià)一致，第二年按照標(biāo)準(zhǔn)折舊，可是到了第三年，保額卻突然降低到了10萬(wàn)多元，一下子降低了六七萬(wàn)，當(dāng)時(shí)續(xù)保時(shí)也沒(méi)有告知，直到車丟了來(lái)理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，而保險(xiǎn)公司告知說(shuō)只能賠給他8萬(wàn)多元，讓他很難接受。

    “入了保卻無(wú)法得到合理的賠償，入保前也沒(méi)有明確告知因?yàn)檐囆鸵妆槐I搶所以降低了保額，這種結(jié)果我無(wú)法接受�！彼蜗壬�介紹，3月份車被盜之后，他多次試圖與保險(xiǎn)公司協(xié)商，維護(hù)自己的權(quán)利，保險(xiǎn)公司卻一直堅(jiān)持只賠付8萬(wàn)多元。不按照車輛的實(shí)際價(jià)值訂制盜搶險(xiǎn)保額，而且在入保之前并沒(méi)有被告知，宋先生認(rèn)為這是保險(xiǎn)公司的霸王條款，堅(jiān)持維權(quán)。

    保險(xiǎn)公司：易盜車型虧損嚴(yán)重

    “我們公司也是從商業(yè)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控的角度考慮才制定了這個(gè)政策，并沒(méi)有違反規(guī)定�！彼蜗壬�入保的某財(cái)險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人介紹，由于宋先生購(gòu)買的車型容易被盜，保險(xiǎn)公司歷年來(lái)該車型的盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)嚴(yán)重虧損，所以公司自己制定了這種降低盜搶險(xiǎn)保額的政策。這種調(diào)整保額的行為并不違反規(guī)定，屬于保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控行為。

    該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，客戶簽字投保的保險(xiǎn)合同上，清楚地寫(xiě)明了各項(xiàng)保險(xiǎn)的投保金額，在客戶簽字后，合同已經(jīng)生效了，也就是客戶已經(jīng)認(rèn)可了合同的條款，如果客戶對(duì)賠付標(biāo)準(zhǔn)不滿，可以通過(guò)法律途徑進(jìn)行維權(quán)，法院判決后，保險(xiǎn)公司會(huì)按照判決進(jìn)行賠付。

    該負(fù)責(zé)人介紹，由于宋先生辦理的是電話車險(xiǎn)，所以在續(xù)保時(shí)除了業(yè)務(wù)員解釋告知外，總公司還會(huì)將保險(xiǎn)的內(nèi)容以手機(jī)短信的形式通知客戶，所以肯定是事前告知了的。而因?yàn)橘r償額度與客戶的要求差距太大，所以理賠一直沒(méi)能辦成，濟(jì)寧支公司也向上級(jí)公司進(jìn)行了匯報(bào)，但還未得到回復(fù)。下一步，濟(jì)寧支公司將與客戶進(jìn)一步協(xié)商，形成處理方案后再向上級(jí)匯報(bào)。

    4S店：客戶貪便宜我們很無(wú)奈

    “聽(tīng)說(shuō)這一情況后我們非常氣憤，保險(xiǎn)公司為了自己的利益用低廉的保費(fèi)忽悠客戶，但是客戶往往會(huì)被便宜的費(fèi)用吸引，我們也很無(wú)奈�！睆V州本田濟(jì)寧鴻基汽車銷售服務(wù)有限公司的總經(jīng)理袁耀輝告訴記者，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都設(shè)置了電話車險(xiǎn)，以電話的形式來(lái)忽悠車主，降低車主的保額，計(jì)算出的保險(xiǎn)費(fèi)用就會(huì)比正常的費(fèi)用低，而車主看到低廉的價(jià)格就自然為之心動(dòng)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題需要理賠時(shí)，才發(fā)現(xiàn)根本無(wú)法得到應(yīng)有的補(bǔ)償。

    袁經(jīng)理介紹，4S店都設(shè)有保險(xiǎn)服務(wù)部，在售車的過(guò)程中，銷售人員都會(huì)不遺余力地向客戶推薦在4S店里購(gòu)買車輛保險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)的價(jià)格確實(shí)比保險(xiǎn)公司的電話車險(xiǎn)報(bào)價(jià)要高一些，但4S店的目的并不是盈利，而是為了保障車主的利益。“我們這里現(xiàn)在就停著一輛車，車主貪圖便宜，保險(xiǎn)公司人員把他的車損險(xiǎn)降低了一半，現(xiàn)在出了事故要大修，可是修理費(fèi)大大超過(guò)了保額，一直到現(xiàn)在也沒(méi)能修車�！痹�經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)。

    保險(xiǎn)協(xié)會(huì)：屬于經(jīng)營(yíng)行為，不違規(guī)

    對(duì)此，濟(jì)寧市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的唐主任介紹，由于車險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)的一種，是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為，所以保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)險(xiǎn)種的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，有些險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司就可以對(duì)險(xiǎn)種的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)控甚至取消該險(xiǎn)種。而保險(xiǎn)客戶投保的保額高，交的費(fèi)用就高，保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就高，而保額低了，交的費(fèi)用也就少，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就相對(duì)小一些。客戶簽了保險(xiǎn)合同，也就承認(rèn)了保險(xiǎn)的內(nèi)容，如果認(rèn)為自己的利益遭受了損失，可以通過(guò)法律途徑進(jìn)行維權(quán)。

    業(yè)內(nèi)人士：保單價(jià)低賠付也會(huì)縮水

    記者撥打了濟(jì)寧市多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話，以車主的身份進(jìn)行咨詢，發(fā)現(xiàn)易盜車型降低保額的現(xiàn)象并不常見(jiàn)，雖然有個(gè)別的保險(xiǎn)公司也設(shè)置了易盜車型，但在投保時(shí)并沒(méi)有降低這類車型的保額，仍按照車輛折舊后的保額為客戶投保車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)。

    針對(duì)這一事件，記者采訪了一位從事保險(xiǎn)行業(yè)多年的不愿透露身份的業(yè)內(nèi)人士，他告訴記者，目前，車輛損失險(xiǎn)(包括全損和盜搶)的保險(xiǎn)金額有三種確定方式：按新車購(gòu)置價(jià)確定；按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定；由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。不同保險(xiǎn)公司對(duì)于不同車型的保值率、出險(xiǎn)率采取考量指標(biāo)多不一樣，因此各家保險(xiǎn)公司對(duì)于車損、盜搶的賠付標(biāo)準(zhǔn)往往并不一致，保險(xiǎn)金額甚至相差甚遠(yuǎn)。

    隨著電話車險(xiǎn)的興起，不少車主也悄然改變車險(xiǎn)投保的方式�！半娫捦侗４_實(shí)方便了廣大客戶，但目前來(lái)看，這一新型投保方式還不是特別成熟，存在著個(gè)別公司低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的嫌疑。”一位從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)多年的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，眾多車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，往往只知道自己要買“全�！�，但對(duì)于車損和盜搶的賠付額度，絕大多數(shù)車主，尤其是剛購(gòu)車不久的車主，知之甚少，而電話車險(xiǎn)也很容易忽視對(duì)客戶投保內(nèi)容的解釋和告知，致使出現(xiàn)一些糾紛。

    “同一輛車，宋先生如果在其他保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)費(fèi)用大約要高出800元左右，而保險(xiǎn)金額最高大約將高出近8萬(wàn)元�！痹撠�(fù)責(zé)人介紹，投保電話車險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)、車損險(xiǎn)在滿足公司最低限額的前提下，確實(shí)可以通過(guò)調(diào)整相關(guān)的保額，實(shí)現(xiàn)降低保單保費(fèi)，進(jìn)而提升公司競(jìng)爭(zhēng)力，以盜搶險(xiǎn)為例，如果保額降低了，車主在發(fā)生車輛被盜搶后，獲得保險(xiǎn)公司的賠付就相應(yīng)減少了，一些“價(jià)格”很低的保單，賠付范圍或賠付標(biāo)準(zhǔn)縮水是必然的事情。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種經(jīng)營(yíng)方式損害了客戶的利益，令客戶遭受了損失，也破壞了整個(gè)電話車險(xiǎn)行業(yè)的形象，對(duì)于這一行業(yè)的發(fā)展也造成了很大的打擊�！暗蛢r(jià)總能獲得消費(fèi)者的青睞，低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的方式刺中了消費(fèi)者的要害，而帶來(lái)的不良后果會(huì)波及整個(gè)行業(yè)�！�

    支持派>>

    “保險(xiǎn)公司在這類車型的盜搶險(xiǎn)上吃了虧，

    反對(duì)派>>

    “當(dāng)初說(shuō)得天花亂墜，蒙蔽了客戶的眼睛，理賠時(shí)卻變了一副臉孔，這種做法讓人寒心”陳先生開(kāi)車十幾年，也曾遭遇過(guò)保險(xiǎn)理賠難的事情2010年，他的私家車輪胎損壞了，到保險(xiǎn)公司理賠，卻被告知因交通事故損壞的輪胎才可以賠付，如果車輛其他零件沒(méi)有損壞，只有輪胎損壞了，則不能賠付“當(dāng)初簽合同時(shí)業(yè)務(wù)員根本提都沒(méi)提，遇到事故了才告訴我，這種情況讓人無(wú)語(yǔ)”(齊魯晚報(bào))