以免陷入理賠誤區(qū) 車損險非“萬金油”

www.middletowncarescoalition.com 來源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：俠名類別：汽車保養(yǎng)維修時間：2007-10-29

車輛損失險是車輛保險中用途最廣泛的險種，無論是小刮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險公司來支付修理費用，但車損險也有種種“除外責(zé)任”，如發(fā)生車輛碰撞事故后，繼續(xù)使用致使損失擴(kuò)大，就會面臨保險公司的拒賠。

因此，車主在投保前還是應(yīng)該仔細(xì)研讀一下保險條款，以免陷入理賠誤區(qū)。

拒賠案例一：水中熄火再啟動造成車損

不久前，吳先生在市郊開車時，為躲避對面一輛疾馳過來的車輛，慌忙之中將車開進(jìn)了路邊由于前幾天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，吳先生覺得無大礙就再次啟動車輛，但走不了多遠(yuǎn)，就因發(fā)動機進(jìn)水導(dǎo)致車輛再次熄火。

吳先生在向保險公司報案后卻遭到了拒賠，理由是車險合同的免責(zé)條款中規(guī)定：“保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機損壞而造成的損失免責(zé)�！�

保險公司解釋，只要不在水中啟動車輛，造成發(fā)動機缸體損壞的可能性不大。但如果在水中啟動了車，即使當(dāng)時車能夠行駛，但由于啟動時水進(jìn)入了缸體，就容易造成嚴(yán)重?fù)p壞。因此，吳先生的車輛損失只能得到部分賠償。車輛擴(kuò)大損失保險是“除外責(zé)任”。

拒賠案例二：不當(dāng)移動擴(kuò)大車損

梁先生也遇上過類似的事。原來，梁先生在上班途中撞到了馬路中間的花基上，致使車輛受損嚴(yán)重，事故發(fā)生后，他馬上向保險公司報了案，然后就將車開離了主干道以恢復(fù)交通。

事后，保險公司的工作人員查勘現(xiàn)場后，發(fā)現(xiàn)梁先生的車輛底盤受損，而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動汽車，又導(dǎo)致發(fā)動機嚴(yán)重?fù)p壞，因此，保險公司認(rèn)為，發(fā)動機損失屬于“擴(kuò)大損失”，不在保險理賠范圍內(nèi)，保險公司只負(fù)責(zé)底盤受損等損失。

專家支招

停止使用等待定損

保險專家提醒，一般情況下，保險條款規(guī)定，遭受損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險車輛，致使損失擴(kuò)大部分保險公司不予賠償。

如上述的梁先生、吳先生在發(fā)生事故后，應(yīng)第一時間撥打救援電話或及時報警，并聯(lián)系保險公司，等待拖車，或者在車輛能推動的情況下，先把車推到路邊，等待保險公司查勘現(xiàn)場。

小事故最好不要集中理賠

此外，不少車主覺得車險理賠手續(xù)太煩瑣，于是，在發(fā)生一些小的車輛事故后，往往都不急于到保險公司理賠，而是等發(fā)生多次小事故后再集中一起辦理。

對此，保險專家提醒，車主出于對自身利益的保護(hù)，最好不要這樣做，因為事故責(zé)任和損失程度不好確定，而且保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，如果未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分，反而會遭到保險公司的拒賠。

車損險常見除外責(zé)任

*由于車輛本身質(zhì)量問題造成的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償，如發(fā)動車因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂、輪胎爆炸等；因本車電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問題造成的火災(zāi)等。

*玻璃單獨破碎屬于除外責(zé)任，保險不負(fù)責(zé)賠償。但是如果您加保了玻璃單獨破碎險后，保險公司則負(fù)責(zé)賠償。

*為車輛的自然磨損、朽蝕、故障造成的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。
來源：廣州日報