專(zhuān)家提醒買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)看清“責(zé)任免除”條款

    近日，江門(mén)市發(fā)生多起小偷砸碎汽車(chē)玻璃，盜竊車(chē)內(nèi)財(cái)物的案件，多位車(chē)主欲向保險(xiǎn)公司索賠，卻被告知只會(huì)對(duì)玻璃損失進(jìn)行賠付。有車(chē)主為了保持車(chē)險(xiǎn)信用甚至放棄向保險(xiǎn)公司索賠。

    有保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，面對(duì)車(chē)主的索賠，保險(xiǎn)公司有很多的拒賠花樣，利用各種“責(zé)任免除”條款減少賠償額度甚至不賠償。

    保險(xiǎn)公司多用“責(zé)任免除”拒賠

    上個(gè)月，家住育德社區(qū)的楊先生將車(chē)停放在育德街的路邊臨時(shí)停車(chē)位過(guò)夜，不料當(dāng)晚就被小偷砸碎了車(chē)窗玻璃，將車(chē)內(nèi)的財(cái)物洗劫一空。楊先生當(dāng)即報(bào)案，并向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司的理賠人員到現(xiàn)場(chǎng)了解情況后表示，按照楊先生與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同上的“責(zé)任免除”條款，楊先生的車(chē)并未遭到全車(chē)盜搶?zhuān)�保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)玻璃損失進(jìn)行賠付，將不對(duì)楊先生的其他損失作出賠償。

    據(jù)了解，目前尚無(wú)保險(xiǎn)公司敢于承諾對(duì)車(chē)內(nèi)物品進(jìn)行全面賠付，車(chē)險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常只有三項(xiàng)：一是保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿(mǎn)60天未查明下落的全車(chē)損失；二是保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失，需要修復(fù)的合理費(fèi)用；三是保險(xiǎn)車(chē)輛在被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞，需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

    而“非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等，都屬于盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除事項(xiàng)，不予賠償。保險(xiǎn)公司在與客戶(hù)簽訂的保險(xiǎn)合同上，絕大部分都會(huì)附注“責(zé)任免除”條款，但客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)卻往往將其忽略。

    車(chē)輛遭遇五種情況保險(xiǎn)公司有可能拒賠

    江門(mén)從事多年車(chē)險(xiǎn)理賠的譚師傅告訴記者，目前，保險(xiǎn)公司常見(jiàn)的拒賠情況有五種，除遭盜搶險(xiǎn)外，還有車(chē)主路過(guò)坑洼處而使得車(chē)子損壞，但事故尚無(wú)定論，找不到責(zé)任方；車(chē)輛無(wú)故被劃卻無(wú)法找到肇事者；車(chē)輛在行駛中突遇爆胎造成車(chē)輛損壞或車(chē)禍；車(chē)輛發(fā)生交通事故后未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

    若車(chē)輛受損但無(wú)法確認(rèn)責(zé)任方，如車(chē)輛在坑洼處損壞、在臨時(shí)停車(chē)場(chǎng)被劃傷和行駛中爆胎，保險(xiǎn)公司有可能以無(wú)法確定責(zé)任方或汽車(chē)零件自然老化等為由減少賠償?shù)念~度，甚至拒賠。

    若發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)理賠，但如果車(chē)主未及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)拒賠。

    “按照索賠流程，車(chē)主在向公安交管部門(mén)報(bào)案后，需在48小時(shí)內(nèi)同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案�！弊T師傅指出，盡管當(dāng)?shù)亟还懿块T(mén)會(huì)做責(zé)任認(rèn)定，但若保險(xiǎn)公司的理賠員未到現(xiàn)場(chǎng)定損，保險(xiǎn)公司則可以賠付金額無(wú)法計(jì)算為由拒賠。

    達(dá)人建議：看清“責(zé)任免除”條款

    譚師傅介紹，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，大部分都只盯著保險(xiǎn)索賠項(xiàng)目，而往往會(huì)忽略合同上并不起眼的“免責(zé)條款”。車(chē)主認(rèn)為只要是保險(xiǎn)合同羅列的索賠項(xiàng)目，日后都能索賠，卻未曾認(rèn)識(shí)到，合同附加的“免責(zé)條款”往往成為保險(xiǎn)公司日后拒賠的理由。

    譚師傅提醒，無(wú)論是車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，還是自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，幾乎所有的險(xiǎn)種都會(huì)附帶各自的“責(zé)任免除”條款，對(duì)于這些條款，若事前未了解清楚，就很可能在保險(xiǎn)賠付過(guò)程中發(fā)生糾紛。(大河汽車(chē))