杭州連續(xù)三天的強(qiáng)降雨讓不少沒有投保涉水險(xiǎn)的車主提心吊膽，生怕停在低洼處的愛車被雨水浸泡，最后卻不能得到保險(xiǎn)公司的理賠。據(jù)一項(xiàng)投保調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超八成私家車未投保涉水險(xiǎn)，這意味著這部分車輛發(fā)動機(jī)因涉水受損將無法獲得保險(xiǎn)賠付。保險(xiǎn)專家提醒，發(fā)動機(jī)涉水受損不容忽視，在為車輛投保車損險(xiǎn)時(shí)，附加涉水險(xiǎn)必不可少。

    但在投保涉水險(xiǎn)的過程中，一些保險(xiǎn)公司除了對地域有限制外，還會對浸泡在水中的車子是否啟動來判斷理賠與否。如果車主在投保的過程中不問清楚，就有可能遭遇潛規(guī)則。

    涉水險(xiǎn)成私家車的“軟肋”

    “目前沒有單獨(dú)的涉水險(xiǎn)可保，而且涉水險(xiǎn)有地區(qū)限制，杭州不能投保，寧波可以。有的甚至說沒有這個(gè)險(xiǎn)種”這是記者在電話咨詢了平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、安誠保險(xiǎn)等后得到了有關(guān)涉水險(xiǎn)投保的答復(fù)。

    據(jù)杭州某保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人介紹，如今在車險(xiǎn)的投保過程中車損險(xiǎn)條款中很多都不包含涉水險(xiǎn)責(zé)任，而通常車主不主動提出購買涉水險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司也不會主動提醒。另外，車主覺得每年多花幾百元錢購買涉水險(xiǎn)沒有必要。

    所謂涉水險(xiǎn)，是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，指機(jī)動車在積水路面涉水行駛或在水中啟動時(shí)，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，通常具有15%的免賠額。此外，投保車主為了防止或減少機(jī)動車損失而采取施救、保護(hù)措施所支出的必要合理的費(fèi)用也在涉水險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。據(jù)了解，目前一輛10萬元的機(jī)動車，附加涉水險(xiǎn)大約花保費(fèi)百元左右。

    但對于已經(jīng)投保了涉水險(xiǎn)的車主，如果在遇到車輛被淹的情況下不能正確處理，也有可能遭遇投了不賠的尷尬局面。平安保險(xiǎn)公司一名工作人員表示，車子遇到道路(Strada)積水進(jìn)而造成車輛被淹，在未發(fā)動的情況下及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司就會對受保車輛的損失進(jìn)行賠付。而如果在可預(yù)見發(fā)生故障的情況下，依然涉水行駛造成的車輛損失保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)摹?

    涉水險(xiǎn)遭遇賠付難問題

    據(jù)不少車主反映，投保了“涉水險(xiǎn)’，也并不意味著在理賠的過程中就能得到保險(xiǎn)公司的全額賠付。一些保險(xiǎn)公司規(guī)定，發(fā)動機(jī)的保險(xiǎn)需要額外投�！鞍l(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)”。因?yàn)檐嚤唤�的概率低，所以“發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)”是最容易被廣大車主忽視的一個(gè)險(xiǎn)種，發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)收費(fèi)一般只占車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的5%。

    所以即使車主所有涉水險(xiǎn)種都購買齊全，保險(xiǎn)公司也不會按照修理費(fèi)用進(jìn)行全額賠付，而是根據(jù)該車的市場(Rialto)現(xiàn)有價(jià)值進(jìn)行一定賠付率的計(jì)算。

    杭州的劉先生曾經(jīng)就遭遇過這樣的難題。在去年的一次暴雨過程中，劉先生的凱美瑞晚上被浸泡在地下車庫8個(gè)多小時(shí)，4S店的維修人員表示他的維修費(fèi)需要8萬多元。雖然他之前購買了全險(xiǎn)其中就包含了涉水險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司只愿意賠付不到一半，即4萬元左右，還有一半需要自己墊付。

    而類似平安、太平洋等大型保險(xiǎn)公司也已經(jīng)取消了在杭州的單獨(dú)涉水險(xiǎn)。對于保險(xiǎn)公司而言，除發(fā)動機(jī)的賠付數(shù)額大、風(fēng)險(xiǎn)太高外，還容易造成騙保的現(xiàn)象，這些都是不積極推廣的原因。

    涉水自救有技巧

    對于部分沒有購買涉水險(xiǎn)的，但在遭遇車輛被淹的情況下，學(xué)會車輛的自救能夠有效地避免自身的損失。業(yè)內(nèi)人士建議廣大車主，車輛在涉水后，切忌強(qiáng)行打火，最好請專業(yè)拖車公司將車拖出或人力推出涉水路段。此外，除了發(fā)動機(jī)容易進(jìn)水外，自動變速箱也易“中招”。手動變速箱進(jìn)水或許還可以行駛，但自動變速箱就“嬌氣”多了。

    在自動變速箱進(jìn)水以后，主要故障現(xiàn)象是車輛掛擋不走，加油時(shí)抖動。若不及時(shí)排除，可能導(dǎo)致摩擦片和自動帶損傷。排除故障的方法主要是放掉變速箱油，再灌入新的，如果問題解決得不徹底，那就需要拆開變速箱進(jìn)行清洗。此外，剎車油、變速箱油、機(jī)油等最好全部更換。

    為此，為應(yīng)對雨季開車可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，部分保險(xiǎn)公司的工作人員建議車主為愛車單獨(dú)投保“涉水險(xiǎn)”。涉水險(xiǎn)對路面積水和水中啟動造成的損失都可以賠付。據(jù)了解，不同價(jià)格的涉水險(xiǎn)參保的金額不同，以車輛價(jià)格在10萬元～20萬元區(qū)間為例，一年的費(fèi)用大概在幾百元，千萬不能因小失大。(浙江汽車網(wǎng))