【鏡頭掃描】

    對(duì)車(chē)主馬先生來(lái)說(shuō)，國(guó)慶長(zhǎng)假的重慶自駕游，除了玩得痛快，還有不少經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

    最郁悶的就是愛(ài)車(chē)在外地遇到了一次事故。在重慶市區(qū)，馬先生的車(chē)不幸被一輛當(dāng)?shù)剀?chē)追尾。當(dāng)時(shí)處于交通高峰，馬先生又人生地不熟，所以同意對(duì)方給馬先生賠300元私了。

    可是回家修車(chē)卻被告知，后保險(xiǎn)杠的損傷修下來(lái)需要七八百元。由于缺少交警的事故鑒定書(shū)，保險(xiǎn)公司也拒絕向馬先生賠付，還得馬先生自己承擔(dān)幾百元的差價(jià)。

    長(zhǎng)假選擇自駕游的人越來(lái)越多，發(fā)生事故很常見(jiàn)，然而如何處理事故、如何理賠，許多車(chē)主卻并不清楚。尤其是像馬先生一樣的私了，更是存在許多的隱患。

    ■弄清保單細(xì)節(jié)買(mǎi)保險(xiǎn)不能只看價(jià)格

    記者從大地保險(xiǎn)陜西分公司了解到，即使車(chē)主購(gòu)買(mǎi)過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，發(fā)生事故也不一定都由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。這是因?yàn)椴煌�保險(xiǎn)公司的理賠能力、商業(yè)險(xiǎn)細(xì)則會(huì)有所不同。比如，保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)激烈，一些保險(xiǎn)公司為了降低保費(fèi)、吸引客戶，會(huì)推出一些有限制條件的商業(yè)險(xiǎn)供車(chē)主選擇。比如限定區(qū)域，只在陜西省內(nèi)有效，或者限定駕駛員、只限車(chē)主本人駕駛等。這樣下來(lái)保費(fèi)能打折，但卻會(huì)影響車(chē)主長(zhǎng)途自駕遇到事故時(shí)的免賠率。

    因此，對(duì)于已購(gòu)買(mǎi)約定行駛區(qū)域?yàn)槭��?nèi)的車(chē)主們，為防萬(wàn)一，出發(fā)前應(yīng)到保險(xiǎn)公司進(jìn)行“保單批改”，將承保范圍擴(kuò)大到“全國(guó)范圍”，費(fèi)用并不高。此外，規(guī)模越大、信譽(yù)越好的保險(xiǎn)公司，在異地理賠時(shí)的優(yōu)勢(shì)越明顯。所以，喜歡經(jīng)常駕車(chē)去外地的車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該把這點(diǎn)考慮進(jìn)去，而不能一味圖便宜，而應(yīng)考慮到保險(xiǎn)公司的理賠能力和理賠效率。

    弄清保險(xiǎn)細(xì)則，車(chē)主就能放心上路了。當(dāng)然，長(zhǎng)途自駕與保險(xiǎn)有關(guān)的單據(jù)千萬(wàn)別忘了帶，其中包括被保險(xiǎn)人身份證、行駛本、駕駛員駕駛證、車(chē)險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)標(biāo)志，保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話等。

    ■回所在地定損要征得保險(xiǎn)公司同意

    不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一。真像馬先生這樣在外地出了事故又該如何處理呢？據(jù)保險(xiǎn)公司的理賠員張先生介紹，一旦在路上發(fā)生事故，駕駛員要記得在下車(chē)前打開(kāi)雙閃，然后撥打122報(bào)警。在報(bào)警的同時(shí)，車(chē)主就要向保險(xiǎn)公司打報(bào)案電話（48小時(shí)以?xún)?nèi)）。保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)派遣當(dāng)?shù)胤止�司的查勘人員趕至事故現(xiàn)場(chǎng)。

    車(chē)主電話報(bào)案后，當(dāng)?shù)毓�司�?huì)派人查勘事故，并出具相關(guān)材料。如果節(jié)假日期間保險(xiǎn)公司定損人手不足，或者交通高峰車(chē)主不便留在原地，也可以回保單所在地定損。要提醒的是，選擇這種定損方式，必須事先報(bào)案并征得保險(xiǎn)公司的同意，否則很可能被保險(xiǎn)公司視為錯(cuò)過(guò)報(bào)案期限處理。如果事故損失較大或發(fā)生人員傷亡，車(chē)輛肯定必須在當(dāng)?shù)赝瓿刹榭薄?

    對(duì)于小事故，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司指導(dǎo)車(chē)主自行處理，可以節(jié)省很多時(shí)間。需要注意的是，務(wù)必保留保險(xiǎn)公司接案人的相關(guān)信息和聯(lián)系電話等，這樣可以隨時(shí)向保險(xiǎn)公司查勘人員取得聯(lián)系、得到幫助。同時(shí)，可以先用相機(jī)或手機(jī)拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片留作證據(jù)，這些照片將會(huì)作為事后保險(xiǎn)公司定損和判定事故發(fā)生情況的重要依據(jù)。

    在理賠的處理上，如不涉及人員傷亡，所需理賠單證有：身份證、索賠申請(qǐng)書(shū)、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書(shū)、修車(chē)發(fā)票、施救費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)原件等。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司審核無(wú)誤后，車(chē)主即可領(lǐng)取賠款。

    隱患多多

    異地出險(xiǎn)別輕易私了

    出去玩都不希望因?yàn)槭鹿视绊懶那�，�?duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)肯定是越快處理越好，因此不少車(chē)主遇到小事故會(huì)選擇私了。

    需要注意的是，事故是否適合私了車(chē)主要自己學(xué)會(huì)判斷。一般只是擦到漆等小剮小蹭的事故私了是沒(méi)有問(wèn)題的，但是比較嚴(yán)重的事故還是應(yīng)該走保險(xiǎn)賠付。此外，也要吸取馬先生的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，修車(chē)要花多少錢(qián)，別自己想當(dāng)然，應(yīng)該咨詢(xún)保險(xiǎn)公司或者4S店讓其幫忙估算。

    保險(xiǎn)公司理賠人員表示，在異地發(fā)生事故，車(chē)主輕易選擇私了存在很多隱患。首先，如果沒(méi)有保險(xiǎn)公司的定損證明，即使當(dāng)?shù)亟痪�部門(mén)能給予事故證明，保險(xiǎn)公司也不能全面了解事故經(jīng)過(guò)，無(wú)法計(jì)算理賠額。其次，如果出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償，一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。此外，異地出險(xiǎn)和對(duì)方并不處于同一城市，私了后很可能出現(xiàn)修車(chē)實(shí)際花費(fèi)的金額超過(guò)對(duì)方私了賠的錢(qián)，后期向?qū)Ψ阶酚戀r償難度很大。

    為了避免不必要的糾紛，在外地自駕，遇到小事故，除非車(chē)主有十足的把握，否則應(yīng)該盡量報(bào)警并及時(shí)撥打保險(xiǎn)理賠報(bào)案電話進(jìn)行報(bào)案，按保險(xiǎn)公司事故處理人員的指導(dǎo)處理。如若無(wú)人傷，且雙方對(duì)事故的事實(shí)和成因無(wú)爭(zhēng)議，責(zé)任明確的，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后和事故的另一方簽訂協(xié)商處理賠償協(xié)議書(shū)；如果事故雙方對(duì)事實(shí)及成因有爭(zhēng)議，則應(yīng)及時(shí)向交警部門(mén)報(bào)案，等候交警裁決，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，然后按程序處理。（搜狐汽車(chē)）